Банком заблокирован доступ Общества к системе дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент», направлен запрос о предоставлении документов и информации, поясняющих хозяйственную деятельность организации и экономический смысл проводимых операций по счету.

После предоставления Обществом документов в ответ на запрос Банка, доступ к ДБО восстановлен не был, что явилось следствием приостановки хозяйственной деятельности Общества и оно было вынуждено обратиться с заявлением о закрытии счета и расторжении договора банковского обслуживания. Остаток средств был перечислен на счет, открытый в другом банке, с удержанием гигантской комиссии («заградительная комиссия»), в соответствии с тарифами Банка.

По мнению Банка, указанные действия направлены на исполнение им требований Федерального Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Общество обратилось в Арбитражный суд с иском о взыскании денежных средств. В ходе разбирательства суд пришел к выводу, что осуществление Банком публичной функции в виде контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитной организацией признаны сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни Законом о противодействии отмыванию доходов, ни иными нормативными актами.

Договор банковского счета в части установления «заградительной комиссии», предусматривающей вознаграждение банка за перевод остатка денежных средств при закрытии счета Клиента (Условием взимания комиссии является непредоставление Клиентом документов, информации (предоставление Клиентом ненадлежащих документов, информации), является ничтожным, поскольку его условия противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства.

С Банка в пользу Общества взысканы задолженность, сумма неосновательного обогащения, проценты за пользование чужими денежными средствами.

Данный вид страхования предусматривает защиту от скрытых юридических рисков, иными словами, страховка вашего права собственности на недвижимость.

Например, вы приобрели квартиру, зарегистрировали право собственности и считаете себя полноправным хозяином объекта, но через какое-то время выявляются обстоятельства для признания вашего права собственности недействительным.

Чем длиннее история собственности, тем выше риск накопления «юридического мусора»: невыявленные ипотеки, недееспособность продавца, появление наследников, приватизация, ошибки в документах, раздел имущества супругов и тп.

Если квартира приобретается на первичном рынке у застройщика — риск незаконного перехода права собственности минимален.

Если имущество приобретено в ипотеку, выгодоприобретателем выступает банк, т.е, в случае утраты права собственности на недвижимое имущество, заемщик освобождается от обязательств по кредитному договору.

Титул собственности можно застраховать даже если недвижимость находится в долевой собственности.

Тарифы на страхование определяются страховщиком исходя их факторов риска, чем сложнее история объекта, тем выше тариф.

Перечень нестраховых событий можно посмотреть в договоре или на сайте страховщика.